KB국민은행 주택담보대출 종류와 필요서류, 한도, 중도상환수수료 알아보기

오늘은 KB 국민은행 주택담보대출 종류는 어떤 상품들이 있으며, 각각의 필요서류와 대출 한도, 중도상환수수료 등 여러 국민은행 부동산 주택담보대출 상품들의 특징과 상세 정보들을 한번 살펴보도록 하겠습니다.

KB 국민은행 주택담보대출 종류

오늘 알아볼 국민은행의 부동산 주택담보대출에는 KB주택담보대출과 KB월상환액 고정형 주택담보대출, 그리고 일반적인 대출 상품은 아니나, 부동산 담보대출과 밀접한 연관이 있는 부동산 담보배출 채무조정 전환제도입니다.

다른 1금융권(4대은행)의 주담대 상품을 찾으신다면 아래 링크롤 통해 확인해 보시기 바랍니다.
✅ 우리은행 주택담보대출 종류별 필요서류와 중도상환수수료, 금리비교
✅ 국민은행 주택담보대출 종류와 필요서류, 한도, 중도상환, 금리비교
✅ 신한은행 주택담보대출 고정금리 상품과 필요서류 및 조건
✅ 하나은행 비대면 주택담보대출 모바일 종류 및 필요서류,한도,금리

1. KB 주택담보대출

KB주택담보대출 상품은 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출입니다.

신청자격

주택을 담보로 대출 신청하는 고객 (주택구입/신축/경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)

대출금액, 대출한도

담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (통장자동대출은 최고 3억원 이내)

대출기간 및 상환방법

대출기간

• (1) 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
• (2) 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 50년 이내
• 단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내
• (3) 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내

※ 위의 (1)~(3) 에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리대출은 10년 이상으로 운용

거치기간

총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내. 단, 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용

대출 대상 주택

주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 함)

금리 및 이율

변동금리 – 기준일자 : 2023.08.31 (연이율, %)

기준금리		가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채5년	4.34	0.89	1.40	3.83	5.23
신규COFIX6개월	3.69	2.01	1.40	4.30	5.70
신규COFIX12개월	3.69	1.92	1.40	4.21	5.61
신잔액COFIX6개월	3.21	2.35	1.40	4.16	5.56
신잔액COFIX12개월	3.21	2.43	1.40	4.24	5.64

혼합금리 – 기준일자 : 2023.08.31 (연이율, %)

기준금리		가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채5년	4.34	0.89	1.40	3.83	5.23

혼합금리와 변동금리 중 선택 가능

우대금리: 최고 연 1.4% 우대

• 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%
• 신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3%
• 자동이체 실적우대 : 연 0.1%
• 급여(연금)이체 관련 실적 우대(건별50만원이상) : 연 0.3%
• 예금 관련 실적우대 : 연 0.1%
• 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1%
• 부동산 전자계약 우대 : 연 0.2%(주택구입자금의 경우에 한함)
• 취약차주 금리할인: 연 0.3%(주택구입자금의 경우에 한함)

필요서류

• 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
• 토지 및 건물 등기권리증
• 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
• 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
• 재직 및 소득증빙서류
• 기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청시 준비서류 등)

중도상환수수료

중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
☞ 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%) 적용

※ 2022.9.15(목)부터 2022.12.30(금)까지 비대면채널[KB스타뱅킹, 인터넷뱅킹, KB스마트대출(모바일웹)]을 통해 신청한 대출은 대출실행일로부터 1년이 경과한 날부터 원금상환시 중도상환수수료를 면제합니다.(시행기간은 은행 상황에 따라 조기종료 될 수 있습니다.)

2. KB 월상환액 고정형 주택담보대출

1회차 월상환액(분할상환 원금+이자)이 대출금리 변동에 관계없이 10년간 유지되며, 월상환액 고정기간(10년) 동안 금리상한 적용되는 상품입니다.

신청자격

주택을 담보로 대출 신청하는 고객(주택구입/신축/경락주택구입자금대출 포함)

대출금액, 대출한도

담보평가 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내

대출기간 및 상환방법

• 대출기간 : 최저 15년 이상 최장 30년 이내(거치기간 운용 불가)
• 상환방법 : 원리금균등 분할상환
• 원리금균등 분할상환 방식에 의해 산출된 “1회차” 월상환액(분할상환 원금+이자)을 대출실행일로부터 “10년간” 고정
• 월상환액 고정기간 종료 후 잔여 대출원금을 원리금균등 분할상환 방식에 의해 재산정

월상환액 고정 방법

• 대출금리 상승으로 이자금액이 증가한 경우 원금 상환액을 줄이고, 대출금리 하락으로 이자금액이 감소한 경우 원금 상환액을 늘려 월상환액을 유지합니다.
• 대출원금을 일부 상환하는 경우에도 월상환액은 고정됩니다.

대출 대상 주택

아파트, 단독주택(다가구 포함), 연립주택(빌라 포함), 다세대주택, 주상복합주택, 도시형생활주택(아파트형, 다세대 및 연립형)

금리 및 이율

기준일자 : 2023.05.04(연이율, %)

	기준금리	가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
신규COFIX 6개월	3.56	3.19	0.60	6.15	6.75

• 본인신분증(주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
• 토지 및 건물 등기권리증
• 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
• 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
• 주민등복초본(최근 1개월 이내 발급분, 주소변경 등 필요시)
• 가족관계증명서, 본인 및 배우자의 재직/소득확인서류, 매매계약서, 기타 추가 필요서류

중도상환수수료

• 중도상환원금×수수료율(1.2%)×잔존일수÷대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
• 대출개시일로부터 매년 당초 대출금액의 10% 이내 원금 상환시에는 면제

다음은 정식 부동산 담보대출은 아니나, 기존의 부동산 담보대출의 채무를 조정해 주는 부동산 담보대출 관련 상품입니다.

실직, 폐업, 질병, 상해, 자연재해 등으로 일시적 유동성이 부족한 고객에 대해 분할상환으로 전환

대출신청자격

가계 부동산 담보대출로서 아래의 경우를 모두 충족하고, 재무적 곤란 사유를 제출하는 고객

• ① 대출 신규일로부터 1년 이상 경과된 계좌
• ② 대출잔액(한도거래대출은 한도약정액)이 1억원 이하인 계좌

※ 주택담보대출은 주택담보대출 채무조정 전환제도 활용

※ 재무적 곤란 사유

구 분	내 용
실직,폐업	– 대출신청일 현재 실직, 폐업(휴업)한 경우(최근 6개월 이내)
기타사유	– 본인 또는 가족의 질병·상해 등으로 인해 의료비 지출규모가 연소득의 10%를 초과하는 경우 – 본인의 사망(채무를 인수하는 경우에 한함) – 본인 거주주택에 자연재해가 발생한 경우

대출금액

전환대출 신청시점의 대출잔액 범위 내

대출기간 및 상환 방법

• 최저 1년 이상 최장 10년 이내
• 거치기간 운용불가
• 상환방법: 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환

금리 및 이율

구 분		가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
신규COFIX 6개월	3.56	1.87	0.90	4.53	5.43
신규COFIX 12개월	3.56	2.02	0.90	4.68	5.58
신잔액COFIX 6개월	3.08	2.41	0.90	4.59	5.49
신잔액COFIX 12개월	3.08	2.58	0.90	4.76	5.66

우대금리: 최고 연 0.9%p 우대

실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%p

• – 신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3%p
• – 자동이체 실적우대(3건 이상) : 연 0.1%p
• – 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0. 3%p
• – 예금 관련 실적 우대: 연 0.1%p
• – 전자금융관련 실적 우대: 연 0.1%p

중도상환수수료

면제

필요서류

• 본인신분증(주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
• 재직(사업) 또는 소득확인 서류 등등기사항전부증명서(최근 1개월이내 발급분)
• 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
• 재무적 곤란 사유 확인서류(필요시)

※ 재무적 곤란 사유 확인서류

구 분	제출서류(최근 1개월 이내 발급분)	비고(확인사항)
공통 서류	– 가족관계증명서(필요시) – 최근 월소득 확인서류(필요시) – 전년도 연소득 또는 최근 1년간 소득 확인서류(필요시)	– 가족관계확인
실직	– 실업급여 확인서류 – 건강보험자격득실확인서 및 수급자격인정명세서 (고용센터 발급) 중 택일	– 신청 접수일 현재 실직여부
폐업(휴업)	– 폐업(또는 휴업)사실증명원	– 세무서발급분 (홈택스발급가능)
질병, 상해	– 진료비(약제비) 계산서 및 영수증 등	– 의료기관 및 행정기관 발급여부
본인 사망	– 사망확인서(진단서), 기본증명서 등(택일)
자연재해	– 피해사실확인서 등	– 행정기관 인정서류

이상 KB 국민은행의 부동산 주택담보대출 종류와 종류별 필요서류, 중도상환수수료, 금리 및 이율, 등의 정보들을 살펴보았습니다.