제1금융권이자 4대은행인 우리은행, 신한은행, 국민은행, 하나은행에는 모두 다양한 주택담보대출이 존재하는데요, 그 중 고정금리 주택담보대출과 비대면 모바일 주택담보대출 등 다양한 상품들이 있습니다. 오늘은 1금융권 주택담보대출 비교 정보들을 살펴보고 금리와 이율, 한도 등 여러 조건들을 비교해 보겠습니다.
우리나라 제1금융권 중 대표적인 4대 은행은 국민은행과 신한은행, 하나은행, 우리은행이 있습니다. 차례대로 각 은행 별 대표적인 주택담보대출 상품의 금리와 조건을 알아보고 각 은행별 더욱 다양한 주택담보대출 상품들은 링크를 남겨드릴테니 함께 확인해 보시기 바랍니다.
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우리은행 주택담보대출
우리은행 주택담보대출에는 우리원주택대출과 우리아파트론, 우리부동산론이 각각 월상환액고정형(고정금리)과 변동금리 상품들이 구성되어 있습니다.
그 중 모바일로 손쉽게 신청할 수 있어 가장 인기가 많은 우리WON주택대출 상품을 대표로 살펴보겠습니다.
우리WON주택대출
영업점 방문 없이 신청부터 실행까지 모두 가능하며, 최대 5억 원까지 가능한 상품입니다.
기본금리
최저 4.36%~4.66%
우대금리
최대 0.4%
어떤 주택에 대출이 가능할까?
KB시세 조회 가능한 아파트, 도시형생활주택(아파트), 연립 및 다세대주택 (대출신청시점의 KB시세 적용함)에 한하여 가능하며 아래는 제외 대상 주택입니다.
대출기간
최소 10년 이상에서 최대 50년까지(연단위 선택가능)
※ 자금용도 무관하게, 거치기간은 최대 1년내
※ 대출기간 35년 초과시, 5년 변동금리부대출 기준금리와 COFIX(신규/신잔액) 기준금리만 적용가능
그 외 우리은행의 다른 상품들은?
우리아파트론과 우리부동산론 상품이 있으며, 이 두 상품은 모두 고정금리형 상품과 변동금리 상품이 존재합니다.
국민은행 주택담보대출 종류
국민은행의 부동산 주택담보대출에는 KB주택담보대출과 KB월상환액 고정형 주택담보대출, 그리고 일반적인 대출 상품은 아니나, 부동산 담보대출과 밀접한 연관이 있는 부동산 담보배출 채무조정 전환제도 상품이 있습니다.
대표 상품으로 KB주택담보대출 상품을 알아보겠습니다.
KB주택담보대출(혼합,변동금리 중 택1)
주택을 담보로 대출 신청할 수 있는 상품입니다. (주택구입/신축/경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)
대출한도
담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (통장자동대출은 최고 3억원 이내)
대출 대상 주택
주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 함)
변동금리 – 기준일자 : 2023.08.31 (연이율, %)
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 금융채5년 | 4.34 | 0.89 | 1.40 | 3.83 | 5.23 |
| 신규COFIX6개월 | 3.69 | 2.01 | 1.40 | 4.30 | 5.70 |
| 신규COFIX12개월 | 3.69 | 1.92 | 1.40 | 4.21 | 5.61 |
| 신잔액COFIX6개월 | 3.21 | 2.35 | 1.40 | 4.16 | 5.56 |
| 신잔액COFIX12개월 | 3.21 | 2.43 | 1.40 | 4.24 | 5.64 |
혼합금리 – 기준일자 : 2023.08.31 (연이율, %)
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 금융채5년 | 4.34 | 0.89 | 1.40 | 3.83 | 5.23 |
혼합금리와 변동금리 중 선택 가능합니다.
우대금리: 최고 연 1.4% 우대
신한은행 주택담보대출 종류
신한은행 주택담보대출에는 고정금리 상품과 변동금리 상품이 있습니다. 고정금리 상품으로는 아낌e보금자리론 상품이 있으며, 변동금리 상품으로는 신한주택대출 및 신한주택대출(아파트) 상품들이 있습니다.
아낌e보금자리론 (고정금리)
신한은행 주택담보대출 고정금리 상품인 아낌e보금자리론은 대출실행일로부터 만기까지 고정금리가 적용되어 금리상승의 위험을 회피할 수 있는 담보대출입니다.
대출 대상(조건과 자격)
부부 합산 연소득 7천만원 ~ 1억원 이하 (자녀수별 차등)
① 자녀 없음: 7천만원 이하
② 1자녀: 8천만원 이하
③ 2자녀: 9천만원 이하
④ 3자녀 이상: 1억원 이하맞벌이 신혼가구(결혼 5년 이내) 주택구입용도 신청 시에는 자녀수가 1명 이하라도 부부합산 8천5백만원 이하
무주택 또는 1주택 (부부 기준)
(기존 1주택 소유자는 기존 주택 2년 이내 처분 조건으로 구입자금 용도만 취급가능)
담보주택가격 6억원 이하
담보제공자는 대출을 받는 고객, 배우자, 매도인만 가능
대출 대상 주택
- 공부 (등기사항증명서, 건축물대장)상 주택
- 담보주택의 평가액이 6억원을 초과하는 주택은 대상제외
기본금리
- 대출기간 10년 : 2.15% / 대출기간 15년 : 2.25% / 대출기간 20년 : 2.35% / 대출기간 30년 : 2.40%
우대금리 : 최고 0.92%
가산금리 : 담보물 소재지가 투기지역인 경우 : 0.1%
최종금리 : 최저 연 1.23% (2020.12.24 현재)
(대출기간 10년, 최고 우대금리 0.92% 모두 적용 시)
대출 기간
10년, 15년, 20년, 30년
하나은행 비대면 특화 주택담보대출 종류
하나은행은 특히나 비대면 주택담보대출 상품들이 많은 게 특징입니다. 인터넷으로 신청 가능한 상품도 있으며, 모바일로 간편하게 신청 가능한 상품도 존재합니다.
하나원큐 주택담보대출
신청부터 실행까지 방문 없이 모바일로 신청 가능한 주택담보대출입니다.
대출 금리 및 이율
하나원큐주택담보대출(변동) (단위: 연%)
| 금리구분 | 금리변동주기 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저~최고금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 6개월물 금융채 유통수익률 | 6개월 | 3.825 | 2.464 | 0.600 | 5.689 ~ 6.289 |
대출한도
- 가용담보가액 범위 내 최대 7억원 이내
- 단, 최저 1천만원 이상, 10만원 단위로 신청
대출기간
10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 35년, 40년, 50년 중 택일
담보
KB시세가 없는 아파트, 연립빌라, 다세대주택 (미등기주택, 도시형생활주택, 다가구주택, 다중주택, 오피스텔 제외)
중도상환수수료
중도상환대출금액 X 중도상환해약금률 1.4%(단, 비거치식 분할상환 방식은 1.3%) X (중도상환약정잔여일수 ÷ 중도상환약정기간)으로 하며, 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용합니다.(단, 대출잔여기간 3개월 이내 상환 시 면제)
*이 외에도 하나원큐 아파트론(모바일), 원클릭 모기지(인터넷), 하나 아파트론(영업점), 하나 월상환액 고정형 모기지론(고정금리), 하나 변동금리 모기지론 등 다양한 주택담보대출 상품들이 있습니다.
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