대출 연체 이자는 약정금리에 연체가산금리가 더해져 계산됩니다. 신용대출과 주택담보대출의 적용 방식, 계산식과 실제 확인 절차를 살펴봅니다.
대출 연체 이자 계산기로 금액 확인하기
- 연체이자는 대출금리와 연체가산금리를 합산해 계산합니다.
- 일반적인 연체가산금리는 연 3.0%입니다.
- 최고 연체 이자율은 일반적으로 연 14.9%로 제한됩니다.
대출 연체 이자 계산기를 이용하면 원금, 약정금리, 연체일수를 입력해 예상 금액을 확인할 수 있습니다. 아래 버튼을 눌러 계산 페이지로 이동한 뒤 대출연체이자계산을 진행하면 됩니다.
- 위 버튼으로 연체이자 계산기 페이지에 접속합니다.
- 대출원금과 약정이자율, 연체 시작일을 입력합니다.
- 연체일수를 확인하고 예상 지연배상금을 계산합니다.
계산기 금액은 참고용이며 실제 청구액은 은행의 약정서, 납입일, 기한이익상실 여부에 따라 달라집니다.
신용대출연체이자율과 은행 연체 이자율 확인
- 신용대출연체이자율은 약정금리에 연체가산금리를 더해 적용합니다.
- 2026년 8월 일반 신용대출 평균 금리는 연 6.33%입니다.
- 일반적인 계산 예시는 연 6.33%에 연 3.0%를 더한 연 9.33%입니다.
- 은행별 최고 연체 이자율과 적용 조건은 약정서에서 확인합니다.
은행 연체 이자율은 모든 금융기관이 동일하지 않습니다. 약정금리가 최고 연체 이자율 이상이면 연체가산금리 대신 연 2.0%를 더하는 방식이 적용될 수 있습니다. 일부 은행은 가계대출 최고 연체 이자율을 연 12.0%, 기업대출을 연 15.0%로 정하기도 하므로 계약서 확인이 필요합니다.
예를 들어 1,000만 원을 연 6.33%로 빌리고 30일 연체하면 연체율 9.33% 기준 단순 계산액은 약 76,685원입니다. 실제 금액은 1년 365일 기준으로 일할 계산하며 윤년에는 366일을 적용합니다.
대출 연체 가산금리와 적용 시점 알아보기
- 이자 연체는 납입기일 다음 날부터 약정이자에 연체이자를 붙입니다.
- 일반적으로 2개월이 지나면 기한이익상실이 발생할 수 있습니다.
- 분할상환금은 해당 회차 납입금부터 연체이자를 계산합니다.
- 원금 연체는 원금 상환일 다음 날부터 연체이자가 발생합니다.
대출 연체 가산금리는 연체가 시작된 다음 날부터 적용되는 경우가 일반적입니다. 이자만 늦게 납부한 경우 초기에는 미납 이자에 연체이자가 붙지만, 기한이익상실 이후에는 남은 대출원금 전체에 연체이율이 적용될 수 있습니다.
분할상환 대출은 3회 이상 연속 지체하면 원금잔액에 연체이자가 붙는 약정이 많습니다. 다만 일부 은행은 2회 연속 지체부터 기한이익상실을 적용하므로 대출 약정서의 연체 조항을 직접 확인해야 합니다.
담보대출 연체 이자와 주택담보대출연체이자 계산
- 담보대출 연체 이자는 담보 제공 여부와 관계없이 약정금리를 기준으로 계산합니다.
- 2026년 8월 신규 주택담보대출 평균 금리는 연 4.66%입니다.
- 주택담보대출연체이자는 연체가산금리와 기한이익상실 여부가 중요합니다.
- 금전대차 계약상 최고 이자율은 현재 연 20%입니다.
주택담보대출연체이자는 주택이 담보로 설정됐다는 이유만으로 별도의 낮은 연체율이 자동 적용되지는 않습니다. 연 4.66% 주택담보대출에 연 3.0% 가산금리를 적용하면 단순 연체율은 연 7.66%가 됩니다.
대출원금 2억 원이 30일 연체되면 연 7.66% 기준 단순 연체이자는 약 1,260,274원입니다. 실제 청구액은 일부 납부, 중도상환, 연체 시작일, 은행별 최고금리 제한에 따라 달라지므로 은행 상담을 함께 진행하는 편이 안전합니다.
연체 후 채무조정 신청방법과 확인할 내용
- 신용회복위원회에서 신속채무조정과 프리워크아웃을 상담할 수 있습니다.
- 장기 연체자는 개인워크아웃 대상 여부를 확인할 수 있습니다.
- 신청 경로는 신용회복위원회 홈페이지와 서민금융통합지원센터입니다.
- 소상공인과 자영업자는 새출발기금 상담도 확인할 수 있습니다.
연체이자 계산 결과 상환이 어렵다면 신용회복위원회 공식 홈페이지에서 채무조정 상담을 신청할 수 있습니다. 2026년 7월 1일 개인채무자보호법 감독규정 개정안이 의결돼 신속채무조정 중인 채권의 매각 제한도 강화됐습니다.
- 신용회복위원회 홈페이지에서 채무조정 상담을 선택합니다.
- 대출잔액과 연체기간, 소득과 재산 정보를 입력합니다.
- 상담 결과에 따라 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃을 안내받습니다.
새출발기금은 한국자산관리공사가 운영하며 관련 상담은 1660-1378에서 확인할 수 있습니다. 금융상품별 조건은 개인 상황에 따라 달라질 수 있어 신청 전 공식 상담이 필요합니다.
자주 묻는 질문
신용대출연체이자율은 어떻게 계산하나요?
약정금리에 연체가산금리를 더해 계산하며, 일반적인 연체가산금리는 연 3.0%입니다.
대출 연체 가산금리는 언제부터 붙나요?
원금이나 이자 납입기일 다음 날부터 적용되는 경우가 일반적이며 약정서 조건이 우선합니다.
연체이자 계산기로 나온 금액과 실제 금액이 다른 이유는 무엇인가요?
기한이익상실 여부, 일부 납부액, 은행별 최고 연체율과 일할 계산 방식이 다르기 때문입니다.
담보대출 연체 이자도 연 14.9%로 제한되나요?
일반적인 최고 연체 이자율은 연 14.9%지만 은행과 상품별 예외가 있어 약정서 확인이 필요합니다.
출처
금융위원회 개인채무자보호법 및 금융정책 안내
신용회복위원회 채무조정 신청 안내
한국은행 2026년 8월 금융기관 가중평균금리
국가법령정보센터 이자제한법
